myPension will Honorarberater mit einem neuen Tarif der fondsgebundenen Rentenversicherungen für sich gewinnen. Er enthält 20% Rabatt auf die Kosten. Durch diesen sollen Honorarberater ihre Leistung anbieten, abrechnen und trotzdem einen Vorteil an ihre Kunden weitergeben können. myPension will Berater und Kunden zudem mit der bisherigen Performance überzeugen. Bei einer gleichbleibenden monatlichen Anlage über die vergangenen zehn Jahre lag die durchschnittliche jährliche Rendite des myPension-ETF-Portfolios immer bei 8% oder höher.
Niedrige Kosten
Zudem sollen die Kosten insgesamt niedrig ausfallen. Eine Beispielrechnung mit konservativeren 6% Rendite ergibt laut myPension bei 30 Jahren Laufzeit und einem Monatsbeitrag von 250 Euro eine Renditeminderung durch Kosten von lediglich 0,67%. Beitragsanpassungen sowie Zu- und Auszahlungen können kostenfrei durchgeführt werden. Die niedrigen Kosten in Kombination mit den Steuervorteilen einer fondsgebundenen Rentenversicherung sollen am Ende der Laufzeit ein höheres Guthaben im Vergleich zu einem Fondssparplan oder Roboadvisor ergeben.
Drei Möglichkeiten zu Laufzeitende
Investiert wird das Kapital der Anleger in ein Portfolio aus kostengünstigen und breit streuenden ETFs von Vanguard. Am Anfang wird zu 100% in Aktien investiert. Ab zehn Jahre vor dem geplanten Ruhestand wird das Portfolio Schritt für Schritt umgeschichtet, bis der Kunde zum Ruhestand ein Verhältnis von Aktien zu Anleihen von 30:70 erreicht hat. Am Ende der Laufzeit können die vorhandenen ETFs in ein Depot übertragen, das Guthaben ausbezahlt oder in eine lebenslange Rentenzahlung umgewandelt werden. (mh)
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